Máy tính DTI thế chấp: Tôi có thể đủ điều kiện cho bao nhiêu ngôi nhà
Tìm ra số tiền tối đa mà bạn có thể vay cho nhà từ thu nhập và nợ của mình theo giới hạn DTI thông thường.
Chạy trong trình duyệt của bạn. Tệp không bao giờ rời khỏi thiết bị. Xem cách tự kiểm tra
…
Cách thực hiện
- 1Bước 1: Mở Máy tính DTI thế chấp: Tôi có thể đủ điều kiện cho bao nhiêu ngôi nhà và nhập dữ liệu
Nhập số hoặc văn bản, thêm tệp hoặc chọn các tùy chọn bạn cần. Không có gì được tải lên: mọi thứ nằm trong trình duyệt của bạn.
- 2Bước 2: Máy tính DTI thế chấp: Tôi có thể đủ điều kiện cho bao nhiêu ngôi nhà làm gì
Tìm ra số tiền tối đa mà bạn có thể vay cho nhà từ thu nhập và nợ của mình theo giới hạn DTI thông thường.
- 3Bước 3: Đọc kết quả và so sánh
Kết quả hiện ra ngay. Hãy đổi một giá trị để xem đáp án thay đổi thế nào, rồi giữ con số phù hợp với trường hợp của bạn.
- 4Bước 4: Sao chép hoặc lưu
Sao chép kết quả hoặc tải xuống. Với quyết định quan trọng, hãy xác nhận với nguồn chính thức hoặc chuyên gia tư vấn.
Giới thiệu công cụ này
Nhập thu nhập hàng tháng của bạn, khoản thanh toán nợ hàng tháng của mình, lãi suất và thời hạn thế chấp, thuế tài sản hàng tháng, bảo hiểm và chi phí HOA. Công cụ áp dụng giới hạn nợ-thu nhập cho loại vay của bạn và hiển thị số tiền trả nhà ở cao nhất và số tiền vay mà bạn có thể đủ điều kiện.
Hai tỷ lệ
Tỷ lệ đầu tiên so sánh khoản thanh toán nhà ở của bạn (tái vốn, lãi suất, thuế, bảo hiểm và HOA) với thu nhập của bạn. tỷ lệ cuối cùng cộng các khoản nợ hàng tháng khác của bạn. Các chủ cho vay áp dụng cả hai.
Giới hạn sử dụng
Nguyên tắc thông thường 28% và 36%; thông thường với tín dụng hoặc dự trữ mạnh lên đến 36% và 45%; FHA 31% và 43%; VA chỉ tỷ lệ hậu thuẫn 41% (VA cũng kiểm tra thu nhập dư); USDA 29% và 41%.
Cách tìm ra số tiền vay
Số tiền trả cho nhà ở cao nhất là số tiền thấp hơn so với giới hạn trước và giới hạn sau trừ nợ của bạn. Thuế, bảo hiểm và HOA được khấu trừ để có được khoản thanh toán chính và lãi suất, được chuyển đổi thành kích thước vay theo tỷ lệ và thời gian của bạn. Tiền mặt, điểm tín dụng và dự trữ tiền mặt cũng quan trọng.
Ví dụ có lời giải
Income $9,000 a month and $800 of other debts, conventional 28/36: the front-end limit gives $2,520 and the back-end limit $2,440, so the highest housing payment is $2,440. After $650 of tax and insurance the principal and interest is $1,790, which supports a loan of about $283,197 at 6.5% for 30 years.
Mẹo để có kết quả tốt nhất
Kiểm tra từng ô trước khi tin vào kết quả, vì một con số sai sẽ làm thay đổi toàn bộ đáp án. Dùng số chính xác từ phiếu lương, hóa đơn, chứng chỉ hoặc hợp đồng và ghi lại ngày bạn tính. Mức thuế, ngưỡng và quy tắc thay đổi theo thời gian, vì vậy với thuế, phí và vấn đề pháp lý hãy coi kết quả là ước tính và đối chiếu với nguồn chính thức nêu trên trang. Bạn có thể thử bao nhiêu kịch bản tùy ý; không có gì được lưu hay gửi đi, tải lại trang sẽ xóa các ô.
Tóm tắt
- Danh mục: Anh và Mỹ
- Chạy trong trình duyệt, không đăng ký, không tải lên.
- Thông tin bạn nhập ở lại trên thiết bị.
- Có bằng tiếng Anh.
- Nội dung được rà soát lần cuối:
Câu hỏi thường gặp
Những khoản nợ nào được tính?
Các khoản vay xe hơi, thẻ tín dụng tối thiểu, các khoản vay sinh viên, trợ cấp cho trẻ em và các nghĩa vụ hàng tháng khác, nhưng không phải là tiện ích hoặc đồ ăn.
Có thể có DTI cao hơn không?
Thông thường, với điểm tín dụng tốt, khoản tiền đặt cọc lớn hoặc dự trữ, hay một FHA hoặc VA vay.
Tôi có nên mượn số tiền tối đa không?
Không nhất thiết, giới hạn là số tiền mà người cho vay cho phép chứ không phải những gì phù hợp với ngân sách của bạn.
Số tiền vay có bao gồm khoản trả trước không?
Không, kết quả là khoản vay; thêm tiền đặt cọc của bạn để có được giá mà bạn có thể chi trả.