Calculadora de rentabilidad para los puntos hipotecarios
Averigüe si paga el pago de puntos de descuento en una hipoteca y cuándo se recupera.
Se ejecuta en tu navegador. Tus archivos nunca salen de tu dispositivo. Cómo comprobarlo
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Cómo hacerlo
- 1Paso 1: abre Calculadora de rentabilidad para los puntos hipotecarios e introduce tus datos
Escribe tus números o texto, añade tu archivo o elige las opciones que necesites. No se sube nada: todo se queda en tu navegador.
- 2Paso 2: qué hace Calculadora de rentabilidad para los puntos hipotecarios
Averigüe si paga el pago de puntos de descuento en una hipoteca y cuándo se recupera.
- 3Paso 3: lee el resultado y compáralo
El resultado aparece al instante. Cambia un valor para ver cómo varía la respuesta y quédate con la cifra que encaje en tu caso.
- 4Paso 4: cópialo o guárdalo
Copia el resultado o descárgalo. Para una decisión importante, confírmalo con la fuente oficial o con un asesor.
Sobre esta herramienta
Introduzca el importe del préstamo, la tasa sin puntos, cuántos puntos compraría, cuánto disminuye cada punto la tasa y por cuánto tiempo espera mantener el préstamo.
¿Qué es lo que
One discount point costs 1% of the loan and usually lowers the rate by about 0.25%, though lenders vary. Points are paid at closing.
Break-even
El punto de equilibrio es el costo de los puntos dividido por el ahorro mensual. La herramienta también compara el costo total de ambos préstamos en su período de retención: pagos realizados más el saldo aún adeudado, con los puntos agregados al préstamo que los utiliza. Si vende o refinancia antes del punto de equilibro, los puntos pierden dinero.
Otros puntos a pesar
Si usted paga los puntos con dinero que podría invertir, compare el rendimiento. Los puntos pueden ser deducibles de impuestos para un préstamo de compra.
Ejemplo práctico
A $400,000 30-year loan at 6.75%: one point costs $4,000 and lowers the rate to 6.50%, cutting the payment from $2,594.39 to $2,528.27, a saving of $66.12 a month. You break even after 61 months (5 years 1 month); if you keep the loan for 7 years you come out about $3,039 ahead.
Consejos para mejores resultados
Revisa cada campo antes de fiarte de un resultado, porque un dígito equivocado cambia toda la respuesta. Usa las cifras exactas de tu nómina, factura, certificado o contrato y anota la fecha en que calculaste. Las tarifas, umbrales y normas cambian de vez en cuando, así que en impuestos, tasas y asuntos legales trata el resultado como una estimación y confírmalo con la fuente oficial indicada en esta página. Puedes probar todos los escenarios que quieras; no se guarda ni se envía nada, y al recargar la página se vacían los campos.
Datos rápidos
- Categoría: Reino Unido y EE. UU.
- Funciona en tu navegador, sin registro y sin subir nada.
- Lo que introduces se queda en tu dispositivo.
- Disponible en inglés.
- Contenido revisado por última vez:
Preguntas frecuentes
¿Cuánto baja un punto la tasa?
Often about 0.25%, but it depends on the lender and the market. Ask for the exact price of each rate.
¿Cuánto tiempo debo mantener el préstamo?
Si te mueves o refinancias pronto, salta los puntos.
¿Los puntos son deducibles del impuesto?
Los puntos de un préstamo para comprar su vivienda principal generalmente se deducen en el año pagado; los puntos de una refinanciación se distribuyen sobre el préstamo.
¿Qué hay de los puntos negativos?
Tomar una tasa más alta a cambio de un crédito es lo contrario.