Калькулятор Roth IRA «чорним ходом» за правилом пропорції (форма 8606)

Як користуватися

1. 1
   Крок 1: відкрийте «Калькулятор Roth IRA «чорним ходом» за правилом пропорції (форма 8606)» і введіть дані

   Введіть числа або текст, додайте файл чи виберіть потрібні параметри. Нічого не завантажується: усе залишається у вашому браузері.

2. 2
   Крок 2: що робить «Калькулятор Roth IRA «чорним ходом» за правилом пропорції (форма 8606)»

   Розрахуйте податкову частину заднього конвертування Рота за пропорційним правилом.

3. 3
   Крок 3: прочитайте результат і порівняйте

   Результат з'являється одразу. Змініть одне значення, щоб побачити, як змінюється відповідь, і залиште цифру, що підходить вашому випадку.

4. 4
   Крок 4: скопіюйте або збережіть

   Скопіюйте результат або завантажте його. Для важливого рішення звірте його з офіційним джерелом чи консультантом.

Про цей інструмент

Enter your non-deductible IRA contribution, any after-tax basis from earlier years, the year-end value of your other traditional, SEP and SIMPLE IRAs and the amount you convert. The tool applies the Form 8606 pro-rata rule and shows how much of the conversion is taxable.

Правило пропорції

Усі ваші традиційні, SEP і SIMPLE IRA розглядаються як один рахунок. Доля цього рахунку, яка є грошима після сплати податків (основа), - це частка будь-якого конвертації, що звільнена від податків. Використовується суму балансу 31 грудня плюс сума конвертована в тому році.

Приклад ефекту

With a $7,500 non-deductible contribution and $93,000 of pre-tax IRA money, only 7.46% of the conversion is tax free; the rest is taxed. If your other IRAs are empty, the whole conversion is tax free. Some people roll pre-tax IRA money into a workplace 401(k) before December 31 to avoid this.

Обмеження

The 2026 IRA contribution limit is $7,500 ($8,600 at age 50 or older); for 2025 it is $7,000 ($8,000). Enter the value after the conversion in the "other IRAs" box. Form 8606 is required every year you make a non-deductible contribution or convert.

Приклад із розв'язанням

A $7,500 non-deductible contribution converted right away with $93,000 left in a traditional IRA: total value $100,500, tax-free share 7.46%, so $560 of the conversion is tax free and $6,940 is taxable, which costs about $1,666 at a 24% rate. The remaining basis of $6,940 stays in the IRA.

Поради для найкращого результату

Перевірте кожне поле, перш ніж довіряти результату: одна неправильна цифра змінює всю відповідь. Використовуйте точні числа з розрахункового листка, рахунку, сертифіката чи договору й занотуйте дату розрахунку. Ставки, пороги й правила час від часу змінюються, тому для податків, зборів і юридичних питань вважайте результат оцінкою та звіряйте з офіційним джерелом, указаним на сторінці. Пробуйте скільки завгодно сценаріїв: нічого не зберігається й не надсилається, оновлення сторінки очищає поля.