Calculadora de contribuições para o Solo 401 (k) e SEP IRA
Calcule quanto um trabalhador por conta própria pode colocar num plano de pensão individual 401 (k) ou numa contribuição para o SEP IRA.
Roda no seu navegador. Seus arquivos nunca saem do seu dispositivo. Veja como conferir
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Como fazer
- 1Passo 1: abra Calculadora de contribuições para o Solo 401 (k) e SEP IRA e informe seus dados
Digite seus números ou texto, adicione seu arquivo ou escolha as opções necessárias. Nada é enviado: tudo fica no seu navegador.
- 2Passo 2: o que Calculadora de contribuições para o Solo 401 (k) e SEP IRA faz
Calcule quanto um trabalhador por conta própria pode colocar num plano de pensão individual 401 (k) ou numa contribuição para o SEP IRA.
- 3Passo 3: leia o resultado e compare
O resultado aparece na hora. Altere um valor para ver como a resposta muda e fique com o número que serve ao seu caso.
- 4Passo 4: copie ou salve
Copie o resultado ou baixe-o. Para uma decisão importante, confirme com a fonte oficial ou com um consultor.
Sobre esta ferramenta
Enter your net self-employment profit (or, for an S corporation, your W-2 wages), your age and the year. The calculator subtracts half of your self-employment tax, applies the employee deferral limit, the employer 20% (or 25%) share and the catch-up amount, and compares the total with a SEP IRA.
Empresa única ou LLC
Your plan earnings are net profit minus half of self-employment tax. The employer share is 20% of those earnings (the 25% rate, applied after the contribution itself is deducted). You can also defer up to $24,500 in 2026 ($23,500 in 2025) as an employee, up to your earnings.
Empresa
The employer share is 25% of your W-2 wages, and you defer from your wages. The compensation counted is capped at $360,000 in 2026 ($350,000 in 2025).
Limite global
Deferral plus employer money cannot exceed $72,000 in 2026 ($70,000 in 2025). Catch-up contributions are on top: $8,000 at 50 and over, $11,250 at ages 60 to 63 in 2026. A SEP IRA allows only the employer share, so a solo 401(k) usually lets you save more at modest incomes.
Exemplo prático
A sole proprietor aged 45 with $100,000 of profit in 2026: half of self-employment tax is $7,065, plan earnings are $92,935, the employer share is $18,587 and you can add $24,500 of your own deferrals, for $43,087 in total. A SEP IRA would allow $18,587.
Dicas para melhores resultados
Confira cada campo antes de confiar em um resultado, porque um dígito errado muda a resposta inteira. Use os valores exatos do seu holerite, conta, certificado ou contrato e anote a data em que calculou. Alíquotas, limites e regras mudam de tempos em tempos, então em impostos, taxas e assuntos legais trate o resultado como estimativa e confirme com a fonte oficial indicada nesta página. Você pode testar quantos cenários quiser; nada é guardado nem enviado, e atualizar a página limpa os campos.
Resumo rápido
- Categoria: Reino Unido e EUA
- Funciona no seu navegador, sem cadastro e sem envio de arquivos.
- O que você digita fica no seu dispositivo.
- Disponível em inglês.
- Conteúdo revisado pela última vez:
Perguntas frequentes
Que lucro eu faço?
Lucro líquido do Anexo C (ou da sua parte dos rendimentos de sociedade), antes da dedução para metade do imposto sobre o trabalho por conta própria.
Porque é que a parte do empregador é de 20% e não 25%?
Para os trabalhadores por conta própria, a taxa de 25% é aplicada após dedução da contribuição do plano, que equivale a 20% dos rendimentos líquidos.
Can I contribute to a solo 401(k) and my day job's 401(k)?
Sim, mas o limite de adiamento é partilhado entre todos os planos.
E que tal um Roth solo 401 (k)?
Muitos planos permitem adiamentos de Roth, o limite é o mesmo, mas pagas os impostos agora.